Schwere Krankheiten können jeden treffen – Die richtige Vorsorge hilft

Die meisten Menschen bereits schwere Krankheitsfälle in ihrem Umfeld miterlebt. Trifft so ein Schicksalsschlag einen Menschen, dann ändert sich für ihn oft das Leben grundlegend. Aufgrund hoher Behandlungskosten und Arbeitsunfähigkeit ist man neben gesundheitlichen Problemen schnell auch mit massiven finanziellen Schwierigkeiten konfrontiert. Der Versicherungsmarkt bietet hierfür mit der Dread-Disease Versicherung eine passende Vorsorgelösung an.

Dread-Disease ist eine Versicherung, die bereits beim Eintritt schwerer Krankheiten zahlt. Der Absicherungsgedanke ist hier ein anderer als beispielsweise bei der Berufsunfähigkeitsversicherung, bei der man eine monatliche Rente erhält. Die Dread-Disease Versicherung kann man im Grunde als Lebensversicherung bezeichnen, die nicht erst beim Ableben des Versicherten leistet, sondern bereits im Falle des Eintritts einer schweren Krankheit. „Ziel dieser Vorsorge ist die Überbrückung finanzieller Engpässe bei schwerer Krankheit und die Abdeckung der Kosten für Umbaumaßnahmen der Wohnung oder Reha-Aufenthalte in Spezialkliniken etc. Sie stellt die Grundlage zur Anpassung an die neuen Lebensumstände dar,“ beschreibt Mag. Thomas Tiefenbrunner, Fachgruppenobmann der Tiroler Versicherungsmakler.

Schwere Krankheiten im Sinne dieser Vorsorge sind beispielsweise Krebserkrankungen, Herzinfarkt, Schlaganfall, Bypass-Operation, Erblinden und Organtransplantation. Aber auch Querschnittslähmung und Multiple Sklerose können eine Versicherungsleistung bewirken.

Der Zeitpunkt der Auszahlung variiert von Anbieter zu Anbieter. Sie erfolgt aber in der Regel – unabhängig von einer eventuellen späteren Genesung des Versicherten – wenige Wochen nach Diagnosestellung. „Zu diesem Zeitpunkt wird erfahrungsgemäß viel Geld benötigt, um die erforderlichen Maßnahmen zur Genesung und zur Anpassung an die geänderten Lebensumstände zu finanzieren“, erklärt Versicherungsmakler Hans Katschthaler.

Ideal für junge Menschen - Kombi von Absicherung und Vorsorge
Eine Dread-Disease-Versicherung eignet sich vor allem für junge Menschen, die eine Existenz aufbauen und diese ausreichend absichern möchten. Sie dient der Familienabsicherung, ist aber auch zur Pensionsvorsorge oder zur Kreditabsicherung geeignet. So schlägt man zwei Fliegen mit einer Klappe.

Ein weiterer Vorteil dieser Vorsorgemöglichkeit ist, dass die Endauszahlung im Schadensfall von der Kapitalertrags- und der Einkommenssteuer befreit ist. So kann der – ohnehin gebeutelte Geschädigte – über die gesamte Versicherungssumme ohne Abschläge verfügen.

Da die Angebote am Versicherungsmarkt breit gefächert sind und sich in den Bedingungen zum Teil stark unterscheiden, ist es ratsam, einen unabhängigen Versicherungsmakler hinzuzuziehen. Tiefenbrunner: „Für Laien ist es nahezu unmöglich, einen Überblick über die verschiedenen Angebote zu haben. Versicherungsmakler haben diesen Marktüberblick und verfügen über das nötige Know-how, gemeinsam mit dem Kunden das jeweils individuell am besten passende Produkt herauszufiltern“, weiß Versicherungsexperte Hartwig Wanner.